Simulation de rachat de crédits
Réalisez votre simulation dès maintenant : c’est 100 % gratuit, sans engagement, et vous recevez une réponse personnalisée en moins de 24h.
Mentions légales
En soumettant votre demande de rachat de crédit, vous acceptez que vos données personnelles soient collectées et traitées par J’optimise.com pour les finalités suivantes : le traitement de votre demande de rachat de crédit et l’évaluation de votre éligibilité à une offre d’assurance par notre partenaire d’assurance. Vos données pourront être transmises à nos partenaires dans le strict respect des obligations légales et réglementaires en matière de protection des données. Vous avez le droit d’accéder à vos données, de les rectifier, de demander leur suppression, et de retirer votre consentement à tout moment. Pour plus d’informations, consultez notre politique de confidentialité. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La diminution du montant des mensualités entraine l’allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent. Pour tout financement relevant des articles L312-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de l’acceptation du crédit. Pour un financement relevant des articles L313-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception du contrat de crédit. Gestion de vos données personnelles et descriptif du service ⇲ Ce service est proposé par J’OPTIMISE – SAS au capital de 1 000 €, siège social : 742 boulevard Raymond Poincaré 62400 BÉTHUNE, RCS Arras 891 861 692, immatriculée à l’ORIAS sous le numéro 21 001 592 en qualité d’Intermédiaire en opérations de banque – Courtier d’assurance – Courtier et Mandataire d’intermédiaire en opérations de banque de CVL FINANCES (Informations disponibles sur www.orias.fr) Les données recueillies sont destinées à J’optimise.com et à ses partenaires dans le cadre de l’étude de votre demande. Vous disposez d’un droit d’accès, de rectification, d’opposition et de portabilité, dans le respect de la réglementation en vigueur, aux données vous concernant. Pour l’exercer, remplissez notre formulaire de contact. Pour plus d’information concernant le traitement des données, veuillez consulter nos conditions générales d’utilisation.
Pourquoi un rachat de crédits ?
Le regroupement de crédits est une solution financière qui consiste à réunir plusieurs prêts en cours (consommation, immobilier, découvert, etc.) en un seul financement. En effet, cette opération permet non seulement de réduire le montant total de vos mensualités, mais aussi de clarifier la gestion de votre budget en centralisant ainsi vos remboursements.
Par ailleurs, grâce à notre simulateur, vous obtenez une estimation précise de votre future mensualité ainsi que de l’impact de l’opération sur votre taux d’endettement. De ce fait, c’est un outil stratégique pour évaluer la faisabilité d’un projet de rachat de crédits et pour anticiper ses effets sur votre situation financière.
Comment fonctionne le regroupement de crédits ?
L’établissement financier auprès duquel vous faites la demande rembourse vos créanciers à votre place. En contrepartie, vous ne devez plus qu’un seul prêt, à un seul organisme. Ce prêt unique peut inclure :
- d’une part, des crédits à la consommation (prêts personnels, crédits renouvelables),
- d’autre part, des emprunts immobiliers,
- mais aussi des découverts bancaires ou certaines dettes personnelles (fiscales, familiales, etc.).
De plus, il est également possible d’ajouter une trésorerie complémentaire à ce nouveau crédit, si vous avez un besoin de financement précis.
Des cas concrets pour mieux comprendre
Vous remboursez un crédit auto, un prêt personnel et un crédit renouvelable ? La simulation vous montrera combien vous pouvez économiser chaque mois en les regroupant en un seul prêt, tout en allongeant éventuellement la durée pour alléger votre charge mensuelle.
Pourquoi faire une simulation de rachat de crédits ?
Avant de s’engager, il est important d’avoir une vision claire de ce que le rachat de crédits peut apporter. C’est justement là qu’intervient notre simulateur en ligne :
Gratuit et sans engagement, il vous permet d’obtenir une estimation personnalisée de :
votre nouvelle mensualité,
la durée de remboursement envisagée,
ainsi que l’évolution de votre taux d’endettement.
De ce fait, l’outil vous permet de visualiser concrètement les bénéfices potentiels de l’opération, sans rien modifier à votre situation actuelle.
Les données à fournir pour une simulation fiable
| Statut de propriété | Crédits à regrouper | Mensualités actuelles | Capitaux restants dû | Trésorerie supplémentaire | Revenus nets du foyer |
|---|---|---|---|---|---|
| Indiquez si vous occupez le logement en tant que propriétaire ou locataire. | Précisez combien de crédits vous avez et leur type (conso, immo ou les deux). | Renseignez le montant cumulé de toutes vos mensualité. | Saisissez les montants restants à rembourser sur vos crédits. | Indiquez votre besoin éventuel de trésorerie. | Indiquez le total des revenus nets mensuels de votre foyer. |
Pour que l’estimation soit la plus juste possible, il est utile de renseigner plusieurs éléments essentiels, tels que :
votre situation résidentielle (propriétaire ou locataire),
le nombre et le type de crédits à regrouper,
le montant global des mensualités actuelles,
le capital restant dû,
votre besoin de trésorerie éventuel,
ainsi que les revenus nets du foyer.
Avec ces informations, vous obtiendrez une projection chiffrée et précise de votre future mensualité unique.
Les avantages d’un simulateur en ligne
Un simulateur de rachat de crédits est avant tout un outil précieux pour :
comparer votre situation actuelle avec un nouveau scénario de remboursement,
ainsi que pour prendre des décisions éclairées, à tête reposée,
tester plusieurs options de durée ou de montant,
et enfin anticiper les effets sur votre pouvoir d’achat.
De plus, certaines plateformes vous donnent même accès à des représentations visuelles (graphiques, tableaux comparatifs) afin de mieux appréhender l’impact du regroupement sur vos finances.
Faut-il souscrire une assurance pour un rachat de crédits ?
Si elle n’est pas obligatoire, l’assurance emprunteur est fortement recommandée. Elle vous protège (et protège l’établissement prêteur) en cas d’imprévus : incapacité de travail, invalidité, décès, voire perte d’emploi selon les contrats. Dans certains cas, elle peut être exigée pour finaliser l’opération.
Quel taux pour un rachat de crédits ?
Les taux appliqués dépendent :
de la nature des crédits regroupés,
de votre profil emprunteur,
de la durée choisie.
Ils sont souvent plus élevés que ceux d’un prêt immobilier classique, mais plus avantageux que ceux des crédits à la consommation. Chaque établissement propose ses propres conditions : d’où l’intérêt de comparer.
Les frais à prévoir dans un rachat de crédits
| Frais de dossier | IRA | Frais de notaire | Assurance emprunteur |
|---|---|---|---|
| Montant des frais de dossier à régler auprès de l'organisme prêteur. | Montant des indemnités en cas de remboursement anticipé, selon vos contrats. | Frais de notaire à prévoir si une garantie hypothécaire est demandée. | Montant de l'assurance emprunteur, selon votre souscription. |
Voici le texte avec des mots de transition ajoutés pour plus de fluidité :
Même si l’objectif principal est de réduire vos mensualités, certains frais doivent néanmoins être anticipés :
- tout d’abord, les frais de dossier (dus à l’organisme prêteur),
- ensuite, les indemnités de remboursement anticipé (selon les contrats en cours),
- puis, les frais de notaire (si une garantie hypothécaire est nécessaire),
- et enfin, le coût de l’assurance emprunteur, si vous y souscrivez.
Ainsi, notre simulateur vous aide à estimer ces frais dans leur globalité. Pour une analyse plus fine, vous pouvez également faire appel à un conseiller spécialisé.
Tableau comparatif : Avant / Après un rachat de crédits
| Critères | Avant rachat | Après rachat |
|---|---|---|
| Nombre de crédits en cours | 4 crédits (auto, conso, travaux, revolving) | 1 seul crédit regroupé |
| Total des mensualités | 1 325 € / mois | 695 € / mois ✅ (soit -630 €/mois) |
| Durée restante moyenne | Entre 1 et 7 ans selon les crédits | 10 ans (adaptée à votre capacité de remboursement) |
| Taux d’endettement | 48 % | 29 % ✅ (sous le seuil recommandé des 35 %) |
| Reste à vivre (revenus – charges) | 850 € / mois | 1 500 € / mois ✅ (soit +650 €/mois) |
| Taux d’intérêt moyen | Jusqu’à 18 % (crédit revolving) | 6,5 % en moyenne ✅ (taux unique plus bas) |
| Risques de découvert bancaire | Élevés et fréquents | Réduits voire supprimés ✅ |
| Gestion des échéances | 4 dates différentes à retenir | 1 seule mensualité fixe ✅ |
| Trésorerie complémentaire | Non prévue | Jusqu’à 3 000 € en option ✅ |
| Accès à un nouveau crédit | Compliqué (profil trop endetté) | Facilité grâce à un dossier allégé ✅ |