Regroupement de prêts consommation Comparez les durées
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Regroupement de prêts consommation : quelle durée choisir ?
Un regroupement de prêts consommation permet de réunir plusieurs emprunts dans un nouveau financement. Sa durée détermine notamment le montant de la mensualité et les intérêts à rembourser.
5, 7, 8, 10, 12 ou 15 ans : explorez nos guides par durée, comparez leurs implications et identifiez les solutions à étudier selon votre budget.
Comparez les durées d'un regroupement de prêts consommation
Sélectionnez la durée qui vous intéresse. Chaque guide détaille les points à examiner avant de s'engager. Les durées présentées ne constituent pas une garantie de financement.
Les durées de remboursement
Durée minimale et durée maximale
Choisir selon votre objectif
Vous hésitez entre deux durées ? Le choix dépend du capital à regrouper, de vos revenus, de vos charges et des conditions proposées par l'établissement prêteur.
Quel impact la durée a-t-elle sur les mensualités ?
Pour un même montant emprunté, une durée plus longue réduit généralement la mensualité, mais augmente le coût des intérêts. Voici un exemple purement illustratif.
Capital emprunté dans cet exemple
Taux débiteur annuel fixe retenu comme hypothèse
Comparaison sur 5, 7 et 10 ans
| Durée | Mensualité estimée | Total remboursé | Intérêts estimés |
|---|---|---|---|
| 5 ans | 387 € | 23 200 € | 3 200 € |
| 7 ans | 292 € | 24 540 € | 4 540 € |
| 10 ans | 222 € | 26 645 € | 6 645 € |
Montants arrondis, calculés sur la base de mensualités constantes, d'un taux débiteur fixe de 6 %, hors assurance et frais. Il ne s'agit ni d'un taux commercial constaté ni d'une offre de crédit. Le coût réel dépend notamment du TAEG et des conditions du dossier.
Ce que montre cet exemple : passer de 5 à 10 ans diminue la mensualité d'environ 165 €, mais augmente les intérêts d'environ 3 445 €. La durée doit donc être choisie en fonction du budget mensuel et du coût global acceptable.
Comment fonctionne un regroupement de prêts à la consommation ?
Le regroupement de crédits consiste à faire reprendre plusieurs emprunts existants par un nouveau financement. Les prêts concernés peuvent notamment comprendre un crédit auto, un prêt personnel, un prêt travaux ou un crédit renouvelable.
La nouvelle mensualité dépend du capital restant à rembourser, du taux, des frais éventuels et de la durée retenue. Une baisse des échéances mensuelles peut s'accompagner d'un allongement du remboursement.
Pour approfondir le sujet, découvrez également notre guide sur le rachat de crédit à la consommation .
Quelles règles encadrent le regroupement de prêts consommation ?
La durée d'un regroupement de prêts dépend de la nature des crédits repris, de la capacité de remboursement de l'emprunteur et des conditions proposées par l'établissement prêteur. Plusieurs règles encadrent cette opération.
Le seuil de 60 % de crédit immobilier
Lorsqu'une opération comprend des crédits immobiliers et des crédits à la consommation, leur répartition détermine le régime juridique applicable. La part des crédits immobiliers est appréciée au regard d'un seuil de 60 %.
Source : Code de la consommation, art. R314-18 — Légifrance.Une information préalable obligatoire
Dans le cadre d'un regroupement de crédits, un document d'information spécifique doit être remis à l'emprunteur pour lui permettre de comprendre les caractéristiques de l'opération et ses conséquences financières.
Source : Code de la consommation, art. R314-19 — Légifrance.Un délai de rétractation de 14 jours
Lorsque le regroupement relève du régime du crédit à la consommation, l'emprunteur bénéficie en principe d'un délai de rétractation de 14 jours calendaires après l'acceptation du contrat.
Source : Service-Public.fr, rubrique « Crédit à la consommation ».Une durée adaptée à la solvabilité
Avant d'accorder un crédit à la consommation, le prêteur doit vérifier la solvabilité de l'emprunteur. Les revenus, les charges et les caractéristiques du financement interviennent donc dans l'étude de la durée de remboursement.
Source : Code de la consommation, art. L312-16 — Légifrance.5, 7 ou 10 ans : quelle mensualité pour vos crédits ?
Comparez les possibilités de regroupement selon votre budget et vos emprunts en cours.
Durée d'un regroupement de prêts consommation : les réponses
Peut-on regrouper ses crédits sur 10 ans ?
Une durée de 10 ans peut être étudiée selon le montant à financer, la situation de l'emprunteur et les critères du prêteur. Elle n'est pas garantie.
Quelle durée permet de réduire les mensualités ?
À capital et taux identiques, une durée plus longue entraîne généralement une mensualité plus faible. En contrepartie, le total des intérêts augmente.
Peut-on rembourser son regroupement plus tôt ?
Un remboursement anticipé peut être possible. Ses conditions et les éventuelles indemnités dépendent du régime applicable et du contrat.
Peut-on choisir directement une durée de 15 ans ?
Vous pouvez demander l'étude d'une telle durée, mais sa disponibilité dépend de l'opération, du profil emprunteur et des conditions de l'établissement prêteur.
Les exemples sont indicatifs et ne constituent pas des offres de financement. Toute demande reste soumise à l'étude et à l'acceptation du dossier par le prêteur.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La diminution des mensualités peut entraîner l'allongement de la durée de remboursement et l'augmentation du coût total du crédit.