Regroupement de prêt consommation durée maximale
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Le regroupement de prêt consommation est une solution financière qui permet de rassembler plusieurs crédits à la consommation en un seul. Ce dispositif offre de nombreux avantages, notamment la possibilité d’étaler les remboursements sur une durée plus longue. Mais jusqu’à combien de temps peut-on étaler un regroupement de prêt consommation ? Voici tout ce que vous devez savoir sur la durée maximale possible pour ce type d’opération.
Quelle est la durée maximale d’un regroupement de prêt consommation ?
La durée maximale généralement autorisée pour un regroupement de prêt consommation est de 15 ans, soit 180 mois. Ce plafond peut varier légèrement selon les établissements prêteurs, mais il reste une référence commune sur le marché. Ce type de durée s’applique exclusivement aux regroupements de crédits 100 % consommation (sans prêt immobilier inclus).
Pourquoi choisir la durée maximale pour votre regroupement de prêts ?
Alléger fortement vos mensualités
Une durée plus longue permet de répartir le capital à rembourser sur davantage de temps, ce qui fait baisser considérablement le montant de chaque mensualité.
Retrouver un équilibre budgétaire durable
En réduisant vos charges mensuelles, vous vous donnez la possibilité de mieux gérer vos autres dépenses (factures, alimentation, loisirs) et d’éviter les situations de découvert bancaire.
Anticiper les imprévus financiers
Des mensualités allégées sur le long terme laissent davantage de marge de manœuvre pour faire face à des dépenses imprévues comme des réparations, des frais médicaux ou des changements professionnels.
Quels sont les inconvénients d’un regroupement sur 15 ans ?
Un coût total du crédit plus élevé
En allongeant la durée du remboursement, vous augmentez le montant des intérêts versés. Cela rend l’opération plus coûteuse sur le long terme, même si elle soulage votre budget au quotidien.
Un engagement financier long
Un regroupement sur 15 ans vous engage pour une période importante. Il faut vous assurer que votre situation professionnelle et personnelle vous permettra de tenir cet engagement.
Une flexibilité réduite pour de futurs projets
Si vous avez déjà étalé vos remboursements au maximum, il sera plus difficile d’envisager un nouvel emprunt dans les années à venir.
Les emprunteurs avec plusieurs crédits à la consommation
Si vous avez accumulé plusieurs prêts personnels, crédits renouvelables ou autres emprunts conso, et que vous avez du mal à les rembourser, une durée longue peut être pertinente.
Les profils stables et solvables
Les établissements prêteurs privilégient les emprunteurs ayant des revenus réguliers (CDI, fonction publique, retraite) et une bonne gestion de compte bancaire.
Les locataires comme les propriétaires
La durée maximale n’est pas réservée aux propriétaires. Les locataires peuvent aussi en bénéficier, à condition que le regroupement ne comprenne pas de prêt immobilier.
Quelles sont les conditions à respecter pour obtenir la durée maximale ?
Un montant de dettes suffisant
Un regroupement étalé sur 15 ans est souvent proposé lorsque le total des crédits à regrouper dépasse un certain seuil (souvent 20 000 € ou plus), afin de justifier l’allongement.
Un âge compatible avec la durée du prêt
Les établissements évaluent votre âge au moment de la souscription mais également à la fin du remboursement. En général, il est difficile d’obtenir un prêt qui vous mènerait au-delà de 75 ou 80 ans.
Un taux d’endettement adapté
Même avec une durée longue, votre taux d’endettement après regroupement doit rester raisonnable. L’objectif reste de vous permettre de rembourser sereinement.
Quel est le coût d’un regroupement de prêt consommation sur 15 ans ?
Un coût global plus élevé
Plus la durée est longue, plus le montant total des intérêts augmente. Cela représente un coût important sur la durée, même si les mensualités sont plus basses.
Des frais annexes à intégrer
Il faut également prendre en compte les frais de dossier, les éventuels frais de garantie, et le coût de l’assurance emprunteur, qui peut être plus élevé sur une période étendue.
Un TAEG généralement plus stable
Même si le taux peut sembler attractif, il convient de vérifier le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) qui inclut tous les frais obligatoires du regroupement.
Existe-t-il des alternatives à la durée maximale ?
Choisir une durée intermédiaire
Négocier le montant de l’assurance
Si vous choisissez une durée longue, comparer les assurances emprunteur peut vous permettre d’optimiser le coût de votre regroupement.
Inclure ou non un co-emprunteur
Ajouter un co-emprunteur peut permettre d’augmenter la capacité de remboursement du foyer et d’obtenir des conditions plus favorables, même sur une longue durée.