Rachat de crédit 190 000€ : Quel impact sur votre budget ?
Pourquoi les ménages regroupent-ils 190 000 € de crédits ?
Un rachat de crédit 190 000€ correspond souvent à une accumulation de plusieurs financements : crédit immobilier, prêt auto, crédit travaux ou prêt personnel.
Avec le temps, ces échéances peuvent représenter une part importante du budget mensuel. Le regroupement de crédits permet alors de réunir l’ensemble de ces dettes dans un seul financement afin d’obtenir une gestion plus simple et une mensualité adaptée à la situation du foyer.
Selon l’Observatoire des Crédits aux Ménages, le recours au crédit reste largement utilisé pour financer les projets des particuliers en France.
(Sources : Observatoire des Crédits aux Ménage ; Banque de France)
Baisser sa mensualité ou réduire le coût total : deux objectifs différents
Lors d’un rachat de crédit de 190 000 €, il est important de distinguer deux notions :
| Objectif | Résultat recherché |
|---|---|
| Réduire la mensualité | Plus de confort budgétaire chaque mois |
| Réduire le coût total | Rembourser plus vite et limiter les intérêts |
Dans la majorité des cas, les emprunteurs privilégient une baisse des mensualités afin d’améliorer leur reste à vivre.
Cependant, une mensualité plus faible implique généralement un remboursement plus long et donc un coût global plus élevé.
(Sources : Banque de France ; Institut National de la Consommation)
Quel impact un rachat de crédit 190 000€ peut-il avoir sur votre budget ?
Avant toute opération, il est conseillé d’analyser son budget global.
Les dépenses les plus fréquemment citées par les ménages français concernent :
- le logement ;
- les transports ;
- l’énergie ;
- l’alimentation ;
- les remboursements de crédits.
En réduisant le poids des échéances dans le budget mensuel, certains emprunteurs retrouvent une marge financière leur permettant d’anticiper les imprévus ou de reconstituer une épargne de précaution.
(Sources : INSEE ; Banque de France)
Rachat de crédit 190 000€ : l'importance du reste à vivre
Au-delà du taux d’endettement, les établissements financiers accordent une attention particulière au reste à vivre.
Le reste à vivre correspond à la somme disponible après paiement de l’ensemble des charges fixes du foyer.
Ce critère permet d’évaluer la capacité réelle du ménage à faire face aux dépenses du quotidien.
Un dossier présentant un reste à vivre confortable sera généralement mieux perçu qu’un dossier affichant uniquement un faible taux d’endettement.
(Sources : Banque de France ; HCSF)
Faut-il attendre d'être en difficulté pour faire un regroupement de crédits ?
Non.
Contrairement à une idée reçue, le regroupement de crédits n’est pas réservé aux situations financières complexes.
De nombreux emprunteurs réalisent cette opération de manière préventive afin de :
- anticiper une baisse de revenus ;
- préparer un départ à la retraite ;
- financer un nouveau projet ;
- simplifier la gestion de leur budget.
Plus la demande est effectuée tôt, plus les solutions envisageables sont généralement nombreuses.
(Sources : Banque de France ; Ministère de l’Économie)
Les questions à se poser avant de regrouper 190 000€ de crédits
Avant d’engager une démarche, il peut être utile de répondre à plusieurs questions :
- Quel est mon objectif principal ?
- Ai-je besoin de réduire mes mensualités ?
- Souhaité-je financer un nouveau projet ?
- Quel est mon budget disponible chaque mois ?
- Quelle durée de remboursement suis-je prêt à accepter ?
Cette réflexion permet de définir une stratégie adaptée à sa situation plutôt que de se focaliser uniquement sur le montant de 190 000 €.
(Sources : Banque de France ; Institut National de la Consommation)