La simulation est-elle payante ?
Non, la majorité des simulateurs en ligne sont gratuits et sans engagement.
Puis-je faire plusieurs simulations différentes ?
Oui, c’est même recommandé pour comparer les offres et tester plusieurs scénarios (avec ou sans regroupement de certains crédits).
La simulation garantit-elle l’acceptation de mon dossier ?
Non, elle donne une estimation. Seule une étude approfondie avec justificatifs permet une décision finale.
Dois-je fournir des documents pour faire une simulation ?
Non, mais pour une simulation plus précise, certains simulateurs peuvent demander des données financières détaillées.
Le montant proposé est-il définitif ?
Non, les résultats sont indicatifs. Les conditions finales dépendront de votre profil, de vos garanties et de l’analyse du prêteur.
Simulation de rachat de crédits : comment interpréter les résultats ?
En soumettant votre demande de rachat de crédit, vous acceptez que vos données personnelles soient collectées et traitées par J’optimise.com pour les finalités suivantes : le traitement de votre demande de rachat de crédit et l’évaluation de votre éligibilité à une offre d’assurance par notre partenaire d’assurance. Vos données pourront être transmises à nos partenaires dans le strict respect des obligations légales et réglementaires en matière de protection des données. Vous avez le droit d’accéder à vos données, de les rectifier, de demander leur suppression, et de retirer votre consentement à tout moment. Pour plus d’informations, consultez notre politique de confidentialité. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La diminution du montant des mensualités entraine l’allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent. Pour tout financement relevant des articles L312-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de l’acceptation du crédit. Pour un financement relevant des articles L313-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception du contrat de crédit. Gestion de vos données personnelles et descriptif du service ⇲ Ce service est proposé par J’OPTIMISE – SAS au capital de 1 000 €, siège social : 742 boulevard Raymond Poincaré 62400 BÉTHUNE, RCS Arras 891 861 692, immatriculée à l’ORIAS sous le numéro 21 001 592 en qualité d’Intermédiaire en opérations de banque – Courtier d’assurance – Courtier et Mandataire d’intermédiaire en opérations de banque de CVL FINANCES (Informations disponibles sur www.orias.fr) Les données recueillies sont destinées à J’optimise.com et à ses partenaires dans le cadre de l’étude de votre demande. Vous disposez d’un droit d’accès, de rectification, d’opposition et de portabilité, dans le respect de la réglementation en vigueur, aux données vous concernant. Pour l’exercer, remplissez notre formulaire de contact. Pour plus d’information concernant le traitement des données, veuillez consulter nos conditions générales d’utilisation.
Avant de s’engager dans un rachat de crédits, il est essentiel de passer par une simulation. Elle permet d’estimer les nouvelles conditions de remboursement et de mieux comprendre l’impact réel de cette opération sur votre budget. Mais comment interpréter correctement les résultats d’une simulation ? Voici un guide pratique.
À quoi sert une simulation de rachat de crédits ?
Une simulation vous permet de visualiser le montant de vos nouvelles mensualités, la durée de remboursement, le coût total du crédit après regroupement, ainsi que le taux effectif global (TEG). C’est une étape clé pour juger de l’intérêt de la démarche et comparer les offres des établissements.
Analyser la mensualité proposée
La baisse de mensualité est souvent l’élément le plus visible dans une simulation. Elle permet de dégager un reste à vivre plus confortable, mais peut s’accompagner d’un allongement de la durée de remboursement. Il est donc important de vérifier si cette baisse est durablement soutenable et à quel prix.
Comprendre le coût total du nouveau crédit
Même si les mensualités sont plus basses, le coût global peut être plus élevé, surtout si la durée est significativement allongée. La simulation affiche ce montant total, qui inclut les intérêts, les frais de dossier, les assurances et éventuellement les garanties. C’est un indicateur crucial pour évaluer la pertinence de l’opération.
Le TEG indique le taux d’intérêt annuel en intégrant tous les frais liés au crédit. Plus il est bas, plus l’opération est avantageuse. Comparez-le avec vos anciens taux pour mesurer le gain ou la perte potentielle.
Identifier les frais annexes
Certains frais sont détaillés dans les simulations : frais de garantie (hypothèque ou caution), frais de courtage s’il y a lieu, frais de remboursement anticipé de vos anciens prêts. Il est essentiel d’avoir une vision complète pour ne pas être surpris lors de la signature.
Utiliser la simulation pour négocier
Une fois la simulation en main, vous pouvez comparer plusieurs propositions et même les utiliser pour négocier de meilleures conditions. C’est un outil de décision mais aussi de pouvoir dans la relation avec l’organisme prêteur.
Exemple de résultats de simulation
- Anciennes mensualités cumulées : 1 200 €
- Nouvelle mensualité unique : 750 €
- Durée restante avant : 6 ans
- Nouvelle durée : 10 ans
- Coût total avant : 2 000 € d’intérêts
- Coût total après : 6 500 € d’intérêts
Cette simulation permet une baisse de mensualités mais augmente le coût global du crédit.
Conseils pour maximiser vos chances d’obtenir un rachat
Préparez un dossier solide : justificatifs de revenus, tableau de dettes, preuve de régularisation partielle.
Soyez transparent : les établissements préfèrent un client honnête sur sa situation.
Faites-vous accompagner : un courtier spécialisé peut vous orienter vers les bons partenaires.
Pauline Duhamel | A propos de l’auteur Pauline Duhamel suit principalement les thématiques crédit, assurance, courtage, technologies, design… Lire la suite Courtier J’optimise |
