Réduire ses mensualités après les fêtes
Les fêtes de fin d’année peuvent mettre à rude épreuve votre budget. Entre cadeaux, repas et voyages, il est facile de se retrouver avec des mensualités élevées et un reste à vivre réduit. Pour repartir sur de bonnes bases et éviter le surendettement, voici 6 actions concrètes pour réduire vos mensualités et libérer de la trésorerie dès janvier 2026.
Établir un état précis de vos finances
Avant toute action, listez tous vos crédits en cours, vos mensualités et vos charges fixes. Notez aussi vos revenus nets mensuels. Cette étape permet de savoir exactement ce que vous pouvez réalistiquement rembourser.
Exemple :
Salaire net : 2 000 €
Crédit immobilier : 700 €
Crédit auto : 150 €
Crédit consommation : 200 €
Charges fixes : 600 €
Reste à vivre : 350 €
(Sources : INSEE – Revenus et charges des ménages 2024)
Prioriser vos dettes les plus coûteuses
Certaines dettes ont un taux d’intérêt plus élevé et coûtent plus cher sur le long terme. Le remboursement prioritaire de ces crédits permet de réduire les intérêts cumulés.
Exemple chiffré :
Crédit consommation à 8 % sur 5 000 € → intérêts annuels ≈ 400 €
Crédit auto à 3 % sur 7 000 € → intérêts annuels ≈ 210 €
En remboursant d’abord le crédit à 8 %, vous économisez 190 € par an.
(Sources : Banque de France – Taux moyens des crédits 2025)
Consolider vos crédits via un rachat de crédits
Le rachat de crédits consiste à regrouper plusieurs crédits en un seul avec une mensualité réduite et un taux plus avantageux. Cela allège vos remboursements mensuels et améliore votre reste à vivre.
Simulation :
| Crédits en cours | Montant total | Taux moyen | Mensualité actuelle | Après rachat (10 ans, 4%) | Économie mensuelle |
|---|---|---|---|---|---|
| Crédit conso 1 | 5 000 € | 7,5 % | 150 € | 85 € | 65 € |
| Crédit conso 2 | 3 500 € | 6,5 % | 100 € | 60 € | 40 € |
| Crédit auto | 7 000 € | 3 % | 150 € | 140 € | 10 € |
| Total | 15 500 € | – | 400 € | 285 € | 115 € |
(Sources : Service Public – Rachat de crédits 2025)
Après les fêtes, certaines dépenses peuvent être ajustées : abonnements, forfaits téléphoniques, assurances ou services inutilisés. Même de petites économies mensuelles s’additionnent.
Exemple :
Abonnement streaming : 15 € → suppression → économie annuelle 180 €
Assurance mobile doublon : 20 € → résiliation → économie annuelle 240 €
Repas à l’extérieur : 50 € → réduction à 30 € → économie annuelle 240 €
Économie totale : 660 € par an, soit environ 55 € par mois.
(Sources : INSEE – Consommation des ménages 2024)
Mettre en place un budget clair avec un reste à vivre suffisant
Le reste à vivre correspond à ce qui reste après toutes les charges fixes et crédits. Il est recommandé de maintenir au moins 30 à 40 % de vos revenus pour vos dépenses quotidiennes et épargne.
Exemple :
Revenus : 2 000 €
Charges fixes et crédits : 1 300 €
Reste à vivre : 700 € → 35 % → budget équilibré
(Sources : Observatoire national de la pauvreté et de l’exclusion 2024)
Planifier l’épargne dès janvier
Pour éviter que votre budget ne soit à nouveau tendu, mettez en place une épargne automatique mensuelle, même faible. 100 € par mois représentent 1 200 € à la fin de l’année, que vous pourrez utiliser pour financer vos projets ou constituer un fonds d’urgence.
(Sources : Banque de France – Habitudes d’épargne des Français 2024)
Conclusion
Après les fêtes, reprendre le contrôle de vos finances est essentiel. Entre l’établissement d’un état précis, la priorisation des dettes, l’éventualité d’un rachat de crédits, et la planification de l’épargne, vous pouvez réduire vos mensualités, améliorer votre reste à vivre et repartir sereinement en 2026.
Pauline Duhamel | A propos de l’auteur Pauline Duhamel suit principalement les thématiques crédit, assurance, courtage, technologies, design… Lire la suite Courtier J’optimise |
