5 solutions à comparer pour baisser ses mensualités de crédit
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Comment baisser ses mensualités de crédit ?
Pour baisser ses mensualités de crédit, plusieurs leviers existent : regrouper plusieurs prêts, renégocier certaines conditions, revoir l'assurance emprunteur, moduler les échéances ou allonger la durée. Toutefois, une mensualité plus faible peut augmenter la durée ou le coût total. Il faut donc comparer l'ensemble des conséquences avant de choisir.
5 solutions pour réduire ses mensualités de crédit
Toutes les solutions n'agissent pas de la même manière. Certaines modifient le financement lui-même, tandis que d'autres permettent seulement d'ajuster une partie de la mensualité.
Regroupement de crédits
Avec un regroupement de crédits, vous réunissez tout ou partie de plusieurs financements dans une nouvelle opération.
Renégociation du taux
Pour certains crédits, notamment immobiliers, une baisse du taux peut réduire les intérêts et parfois l'échéance. Cependant, l'intérêt dépend du capital restant dû, de la durée restante et des frais éventuels.
Changement d'assurance emprunteur
Par ailleurs, l'assurance emprunteur peut représenter une partie de la dépense mensuelle liée au crédit. Un contrat moins coûteux peut donc réduire ce montant.
Modulation des mensualités
Certains contrats permettent de diminuer temporairement ou durablement l'échéance dans les limites prévues. En revanche, cette modulation peut allonger la durée du crédit.
Allongement de la durée
À capital et taux identiques, répartir le remboursement sur davantage de mois réduit la mensualité. En contrepartie, les intérêts s'accumulent sur une période plus longue.
Quel effet la durée a-t-elle sur la mensualité ?
Prenons un financement hypothétique de 30 000 € à 6 % nominal. Plus la durée augmente, plus la mensualité baisse. Cependant, le coût des intérêts augmente également.
Simulation pédagogique : 30 000 € à 6 % nominal, échéances constantes, hors assurance et frais. Il ne s'agit pas d'une offre de financement.
Le taux peut-il faire baisser la mensualité ?
Oui, à capital et durée identiques. Par exemple, voici l'effet de trois taux hypothétiques sur 30 000 € remboursés sur 7 ans.
Les taux de 4,5 %, 6 % et 7,5 % sont uniquement utilisés pour illustrer l'effet du taux. Ils ne correspondent pas à des taux proposés par J'optimise.
Comment le regroupement de crédits peut-il réduire les mensualités ?
Concrètement, le regroupement de crédits remplace plusieurs échéances par une nouvelle opération. Ensuite, le capital regroupé, la durée, le taux et la situation du foyer déterminent la nouvelle mensualité.
Exemple : plusieurs crédits représentent ensemble 30 000 € restant à rembourser pour un total de 760 € d'échéances mensuelles.
30 000 € refinancés sur 84 mois à 6 % nominal représenteraient environ 438 € par mois, hors assurance et frais.
Plusieurs crédits pèsent sur votre budget ?
Renseignez vos mensualités, vos revenus et vos crédits pour obtenir une première estimation.
Peut-on réduire sa mensualité en changeant d'assurance emprunteur ?
L'assurance emprunteur peut représenter une partie du coût mensuel de votre crédit. Ainsi, un contrat moins coûteux peut réduire la dépense globale chaque mois. Toutefois, le gain dépend du contrat, du capital assuré, de l'âge, du profil et des garanties retenues.
Écart théorique entre une assurance calculée à 0,34 % et une assurance à 0,15 % sur 200 000 € de capital initial.
Ce que cet exemple montre
Sur une base simplifiée de 200 000 €, une cotisation annuelle à 0,34 % représenterait environ 56,67 € par mois. À 0,15 %, elle représenterait environ 25 €.
Ainsi, l'écart atteindrait environ 31,67 € par mois. Néanmoins, les méthodes de calcul des cotisations et les garanties varient selon les contrats.
Quelle solution choisir pour faire baisser ses mensualités ?
Le bon levier dépend surtout du problème rencontré. Voici une lecture rapide avant d'agir.
Étudier un regroupement.
Comparer une renégociation.
Comparer les contrats.
Vérifier la modulation prévue au contrat.
Étudier l'effet d'une durée plus longue.
Vous ne savez pas quelle solution correspond à votre situation ?
Une simulation permet de partir de vos crédits et de votre budget plutôt que d'une estimation générique.
Approfondir les solutions pour réduire vos mensualités
Selon votre situation, plusieurs leviers peuvent être étudiés. Ainsi, ces ressources vous permettent d'approfondir l'assurance emprunteur, le regroupement de crédits et le choix de la durée de remboursement.
Assurance de crédit
Découvrez comment fonctionne l'assurance emprunteur et dans quels cas son coût peut peser sur la dépense mensuelle liée à votre crédit.
Comprendre l'assurance crédit →Rachat de crédits
Vous remboursez plusieurs prêts ? Découvrez comment fonctionne le regroupement de crédits et comparez les solutions pouvant être étudiées.
Découvrir le rachat de crédits →Durée d'un rachat de crédit
Comparez différentes durées de remboursement et comprenez leur impact sur la mensualité ainsi que sur le coût total du financement.
Comparer les durées →Réduire ses mensualités de crédit : réponses rapides
Peut-on vraiment baisser ses mensualités de crédit ?
Plusieurs leviers peuvent effectivement être étudiés : regroupement de crédits, renégociation, changement d'assurance, modulation des échéances ou modification de la durée. Leur pertinence dépend toutefois du contrat et de la situation de l'emprunteur.
Comment réduire les mensualités de plusieurs crédits à la consommation ?
Lorsque plusieurs prêts personnels, crédits auto ou crédits renouvelables s'additionnent, un regroupement de crédits peut être étudié afin de réunir tout ou partie de ces financements dans une nouvelle opération.
Allonger la durée réduit-il toujours la mensualité ?
À capital et taux identiques, répartir le remboursement sur davantage de mensualités réduit généralement l'échéance. En revanche, cette durée supplémentaire augmente généralement le coût des intérêts.
Changer d'assurance emprunteur peut-il réduire le coût mensuel ?
C'est possible lorsque la nouvelle assurance présente un coût inférieur tout en respectant les garanties requises. Le gain réel dépend néanmoins du crédit, du profil assuré et du mode de calcul des cotisations.
Une mensualité plus basse signifie-t-elle un crédit moins cher ?
Pas nécessairement. Une mensualité plus faible peut résulter d'une durée plus longue. Par conséquent, comparez également le taux, les frais, l'assurance, la durée et le montant total dû.
Les simulations présentées dans cet article sont pédagogiques et reposent sur des hypothèses simplifiées. Elles ne constituent pas une offre de financement.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La diminution du montant des mensualités peut entraîner l'allongement de la durée de remboursement et majorer le coût total du crédit.