Rachat de Crédits et Fichage FICP
- Par Pauline Duhamel |
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Être fiché au FICP (Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers) n’est pas une fatalité. Si vous êtes en situation financière délicate, le rachat de crédits ou le refinancement FICP peut vous aider à repartir sur de meilleures bases. Voici tout ce qu’il faut savoir.
Qu’est-ce que le FICP ?
Le fichage bancaire est un fichier tenu par la Banque de France, recensant les particuliers ayant eu des incidents de paiement liés à des crédits. Il a pour objectif de protéger les emprunteurs et d’informer les établissements financiers.
Causes d’inscription au FICP :
| Incident | Description |
|---|---|
| Retard ou défaut de paiement | Échéances impayées durant plus de 60 jours |
| Commandement de payer | Sans réponse du débiteur |
| Dépôt d’un dossier de surendettement | Inscription automatique lors de l’acceptation du dossier |
Durée de l’inscription
| Situation | Durée d’inscription au FICP |
|---|---|
| Incidents de paiement | 5 ans maximum (radiation si régularisation) |
| Surendettement | Jusqu’à 7 ans (radiation possible en cas de rétablissement rapide) |
Peut-on faire un rachat de crédits en étant fiché FICP ?
Oui, même en étant fiché Banque de France, il est possible de demander un rachat de crédits. Cela dépendra surtout de :
Votre profil financier,
La présence éventuelle d’une garantie (hypothèque),
Votre capacité à prouver un retour à l’équilibre budgétaire.
💡 Bon à savoir : Les chances d’acceptation du refinancement Fichage de Banque sont plus élevées si vous êtes propriétaire ou avez une garantie solide à proposer.
Les avantages du rachat de crédits pour un FICP
| Avantages | Explication |
|---|---|
| 🔽 Réduction des mensualités | Grâce à l’allongement de la durée du prêt |
| ✅ Un seul crédit à rembourser | Simplifie la gestion des finances |
| 💰 Trésorerie complémentaire possible | Pour solder les impayés et sortir du FICP |
| 🧘 Soulagement psychologique | Moins de stress lié aux relances et aux dettes multiples |
Les inconvénients à ne pas négliger
| Inconvénient | Détail |
|---|---|
| ⏳ Durée de remboursement plus longue | Cela peut augmenter le coût total du crédit |
| 💸 Frais à prévoir | Frais de dossier, de garantie, assurance emprunteur, etc. |
| 🚫 Offre limitée | Peu d’organismes acceptent les refinancement FICP, il faut bien comparer |
Conseils pour maximiser vos chances d’obtenir un rachat
Préparez un dossier solide : justificatifs de revenus, tableau de dettes, preuve de régularisation partielle.
Soyez transparent : les établissements préfèrent un client honnête sur sa situation.
Faites-vous accompagner : un expert spécialisé peut vous orienter vers les bons partenaires.
Foire aux questions – FICP & Rachat de crédits
Peut-on racheter un crédit immobilier dans un refinancement fichage de banque ? Oui, mais cela nécessite presque toujours une garantie hypothécaire et des revenus stables.
Faut-il forcément une hypothèque ?
Pas toujours. Les locataires peuvent aussi obtenir un rachat, mais les conditions seront plus strictes.
Peut-on être radié du FICP avant les 5 ans ?
Oui, si vous régularisez votre dette ou soldez votre plan de surendettement, la radiation peut être anticipée.
Pauline Duhamel | A propos de l’auteur Pauline Duhamel suit principalement les thématiques crédit, assurance, courtage, technologies, design… Lire la suite Courtier J’optimise |
