Peut-on faire un rachat de crédits en étant fiché FICP ?
Oui, c’est possible, mais cela dépend de votre situation. Si vous êtes propriétaire ou si vous avez une situation professionnelle stable, certaines banques ou organismes spécialisés peuvent accepter votre dossier. Un accompagnement personnalisé permet d’identifier la meilleure stratégie pour sortir de l’impasse.
Combien de temps reste-t-on inscrit au FICP ?
L’inscription dure 5 ans après un incident de remboursement non régularisé. En cas de plan de surendettement validé, l’inscription peut durer jusqu’à 7 ans. Si vous régularisez votre situation plus tôt, vous pouvez demander la radiation anticipée du fichier.
Quels types de crédits peut-on regrouper ?
Vous pouvez regrouper des crédits à la consommation (auto, personnel, renouvelable), des crédits immobiliers, mais aussi certaines dettes comme des impôts, loyers ou factures en retard. L’objectif est de simplifier la gestion de vos finances.
Est-ce que le rachat de crédits permet de réduire ses mensualités ?
Oui. En allongeant la durée de remboursement et en consolidant les prêts à un taux unique, vous pouvez réduire le montant de vos mensualités. Cela permet de retrouver une marge de manœuvre dans votre budget mensuel.
Y a-t-il des frais à prévoir ?
Oui, le rachat de crédits peut entraîner des frais : frais de dossier, frais de garantie, indemnités de remboursement anticipé… Il est important de demander un détail précis pour évaluer si l’opération reste intéressante à long terme.
Projet reporté faute de budget ? Et si vous faisiez autrement cet été ?
En soumettant votre demande de rachat de crédit, vous acceptez que vos données personnelles soient collectées et traitées par J’optimise.com pour les finalités suivantes : le traitement de votre demande de rachat de crédit et l’évaluation de votre éligibilité à une offre d’assurance par notre partenaire d’assurance. Vos données pourront être transmises à nos partenaires dans le strict respect des obligations légales et réglementaires en matière de protection des données. Vous avez le droit d’accéder à vos données, de les rectifier, de demander leur suppression, et de retirer votre consentement à tout moment. Pour plus d’informations, consultez notre politique de confidentialité. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La diminution du montant des mensualités entraine l’allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent. Pour tout financement relevant des articles L312-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de l’acceptation du crédit. Pour un financement relevant des articles L313-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception du contrat de crédit. Gestion de vos données personnelles et descriptif du service ⇲ Ce service est proposé par J’OPTIMISE – SAS au capital de 1 000 €, siège social : 742 boulevard Raymond Poincaré 62400 BÉTHUNE, RCS Arras 891 861 692, immatriculée à l’ORIAS sous le numéro 21 001 592 en qualité d’Intermédiaire en opérations de banque – Courtier d’assurance – Courtier et Mandataire d’intermédiaire en opérations de banque de CVL FINANCES (Informations disponibles sur www.orias.fr) Les données recueillies sont destinées à J’optimise.com et à ses partenaires dans le cadre de l’étude de votre demande. Vous disposez d’un droit d’accès, de rectification, d’opposition et de portabilité, dans le respect de la réglementation en vigueur, aux données vous concernant. Pour l’exercer, remplissez notre formulaire de contact. Pour plus d’information concernant le traitement des données, veuillez consulter nos conditions générales d’utilisation.
Chaque année, des milliers de familles renoncent à leurs projets : travaux, vacances, nouvelle voiture… faute de budget disponible. Pourtant, ce ne sont pas les idées qui manquent, mais bien souvent la marge de manœuvre.
Si vous cumulez plusieurs crédits et que votre reste à vivre est limité, vous n’êtes pas seul. Mais vous avez une carte à jouer pour ne plus subir vos finances : le regroupement de crédits.
Des projets mis de côté, une frustration qui grandit
Peut-être vous reconnaissez-vous dans l’une de ces situations :
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Vous rêvez d’un nouvel aménagement extérieur… mais votre prêt auto et votre crédit conso vous bloquent.
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Vous souhaitez partir en vacances… mais les prélèvements s’enchaînent et le compte vire au rouge.
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Vous aviez prévu des travaux ou un achat plaisir… reportés encore une fois à « plus tard ».
Le problème n’est pas toujours le revenu, mais la structure de vos charges mensuelles.
Reprendre la main sur vos finances pour relancer vos projets
Le regroupement de crédits permet de rassembler vos emprunts existants en un seul prêt. Cela vous offre :
| Avantage | Description |
|---|---|
| Mensualité unique | Vous simplifiez votre gestion avec un seul prélèvement. |
| Budget allégé | Vos charges mensuelles sont réduites pour plus de souffle. |
| Trésorerie incluse | Une enveloppe peut être intégrée pour financer votre projet. |
| Vision claire | Vous reprenez le contrôle sur vos finances et vos priorités. |
« Nous avions mis de côté notre projet de véranda depuis 2 ans. Après le regroupement, non seulement on a réduit nos mensualités, mais on a pu intégrer un budget pour lancer les travaux. Enfin ! »
Pourquoi c’est le bon moment ?
L’été approche, avec ses envies de mieux-être, de confort, de moments en famille. Ne laissez pas vos projets attendre encore un an. Mieux gérer votre budget, c’est aussi vous autoriser à vivre mieux, maintenant.
Et tout commence par une simulation gratuite sur notre site. En moins de 2 minutes, vous avez une première estimation, et un conseiller peut vous rappeler sous 48h.
Testez votre capacité de regroupement sur Joptimise.com et donnez un coup d’accélérateur à vos envies.
Conseils pour maximiser vos chances d’obtenir un rachat
Préparez un dossier solide : justificatifs de revenus, tableau de dettes, preuve de régularisation partielle.
Soyez transparent : les établissements préfèrent un client honnête sur sa situation.
Faites-vous accompagner : un courtier spécialisé peut vous orienter vers les bons partenaires.
Pauline Duhamel | A propos de l’auteur Pauline Duhamel suit principalement les thématiques crédit, assurance, courtage, technologies, design… Lire la suite Courtier J’optimise |
