Regroupement de prêt consommation sur 15 ans
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Le regroupement de prêt consommation sur 15 ans s’adresse aux emprunteurs qui souhaitent lisser au maximum leurs remboursements mensuels afin de retrouver une stabilité financière durable. Il permet d’unifier plusieurs dettes en un seul prêt, avec une échéance unique et plus légère chaque mois.
En quoi consiste le regroupement de prêt consommation sur 15 ans ?
Une solution pour étaler durablement vos remboursements
Regrouper ses crédits sur 15 ans permet d’allonger considérablement la durée de remboursement, ce qui entraîne une baisse importante du montant des mensualités. Cela peut vous redonner de l’oxygène financier si vos charges mensuelles sont devenues trop lourdes.
Une réponse aux situations financières fragilisées
Cette formule est souvent choisie par des ménages qui cumulent plusieurs crédits à la consommation (prêt personnel, crédit auto, revolving, dettes diverses) et qui souhaitent retrouver une certaine sérénité financière sur le long terme.
Pourquoi choisir un regroupement sur 15 ans ?
Mieux gérer une baisse de revenus durable
Que ce soit après un changement professionnel, une période d’inactivité ou une retraite, cette solution vous permet d’adapter vos remboursements à votre nouvelle capacité financière.
Anticiper les aléas futurs sans reprendre de crédit
En optant pour une durée longue, vous évitez de multiplier les emprunts ponctuels en cas d’imprévus. Cela vous aide à maintenir un budget prévisible et maîtrisé.
Soutenir un projet de vie ou de transition familiale
Ce regroupement peut être utile en cas de divorce, naissance, famille recomposée, ou changement de logement. Il vous permet de stabiliser votre budget tout en traversant une période de transformation.
Quels sont les avantages d’un regroupement de prêt consommation sur 15 ans ?
Alléger considérablement les mensualités
En lissant vos remboursements sur 180 mois, vos échéances mensuelles sont fortement réduites, ce qui vous donne un meilleur reste à vivre.
Centraliser vos dettes en une seule mensualité
Finis les prélèvements multiples à différentes dates : vous remboursez un seul crédit à une seule date. Cela simplifie la gestion de votre budget au quotidien.
Limiter le risque de découvert ou d’impayés
Grâce à une mensualité plus faible et mieux adaptée à votre situation, vous réduisez les tensions de trésorerie et limitez les rejets de paiement.
Possibilité d’intégrer une réserve de trésorerie
En fonction de votre dossier, il est parfois possible d’ajouter une trésorerie complémentaire à l’opération pour financer un besoin personnel (voiture, travaux, frais de santé…).
Un coût total plus élevé
Un regroupement de prêt à la consommation sur 15 ans augmente mécaniquement le montant total remboursé, car les intérêts s’accumulent sur une période plus longue.
Une durée d’engagement importante
S’engager sur 15 ans signifie accepter un remboursement de longue durée. Il est donc essentiel de bien évaluer sa stabilité professionnelle et personnelle avant de s’engager.
Moins de flexibilité pour d’autres projets
Avec une durée longue, vous réduisez temporairement votre capacité d’endettement pour d’autres projets (achat immobilier, nouvel emprunt…).
Une sélection rigoureuse des dossiers
Tous les profils ne sont pas automatiquement acceptés. Les organismes prêteurs analysent la stabilité de vos revenus, votre historique bancaire et votre taux d’endettement avant de donner leur accord.
Quelles sont les étapes d’une demande de regroupement sur 15 ans ?
Réalisation d’une simulation en ligne
Vous commencez par simuler votre projet : montant à regrouper, estimation des mensualités, durée souhaitée, etc. Cela vous donne une première vision réaliste de ce que vous pouvez attendre.
Constitution du dossier de demande
Vous devrez fournir des justificatifs : identité, situation professionnelle, revenus, charges, crédits en cours, relevés de compte, etc. Un conseiller peut vous aider à constituer un dossier complet.
Analyse et pré-étude par l’établissement
Votre demande est étudiée pour évaluer votre capacité de remboursement, la viabilité du projet, et les garanties que vous présentez.
Proposition personnalisée
Une offre de regroupement vous est transmise avec toutes les conditions : durée, taux, mensualité, coût global, etc. Vous pouvez l’étudier sereinement avant toute décision.
Signature et mise en place du regroupement
Si vous acceptez l’offre, l’organisme rembourse directement vos anciens crédits. Vous n’avez plus qu’un seul prêt à rembourser, avec un échéancier clair et unique.
Quel est le coût du regroupement de prêt consommation sur 15 ans ?
Le coût total du regroupement de prêts à la consommation sur 15 ans varie en fonction de plusieurs facteurs, notamment :
Le montant total des crédits à regrouper
Plus le montant global des crédits est élevé, plus le coût total sera important. Il est donc essentiel de bien évaluer vos dettes avant de demander un regroupement.
Le taux d'intérêt appliqué
Le taux d’intérêt dépend de votre profil emprunteur et des conditions du marché. Un taux plus bas vous permettra de réduire le coût global, tandis qu’un taux plus élevé augmentera le montant total à rembourser.
Les frais de dossier et de gestion
Des frais peuvent être appliqués pour l’étude de votre dossier et la mise en place du regroupement. Ils varient d’un établissement à l’autre, mais sont souvent fixés en pourcentage du montant regroupé.
L'assurance emprunteur
Il peut être nécessaire de souscrire une assurance emprunteur pour garantir le remboursement de votre crédit en cas d’incapacité de travail, de décès, etc. Cette assurance peut augmenter le coût total de l’opération.
Qui est éligible au regroupement de prêt consommation sur 15 ans ?
Les salariés en CDI
Les emprunteurs en contrat à durée indéterminée bénéficient généralement de meilleures conditions de regroupement de prêt, car leur situation professionnelle est perçue comme stable.
Les fonctionnaires
Les fonctionnaires, en raison de la stabilité de leur emploi, sont également éligibles à un regroupement de prêt sur 15 ans. Ils peuvent même bénéficier de conditions avantageuses.
Les travailleurs indépendants et auto-entrepreneurs
Bien que plus complexes à évaluer, les travailleurs indépendants peuvent également demander un regroupement de prêt sur 15 ans, sous réserve de justifier d’un revenu stable sur plusieurs années.
Les retraités
Si vous êtes retraité, vous pouvez aussi demander un regroupement de prêt. Cependant, la situation financière des retraités est souvent scrutée de plus près, notamment en raison de l’absence de revenu salarié.
Les personnes ayant un bon historique bancaire
Il est essentiel d’avoir un historique bancaire sain pour être éligible à un regroupement de prêt à la consommation. Les emprunteurs avec des antécédents de paiement ponctuels ont plus de chances de se voir accorder un crédit.