Rachat de crédit sur 84 mois : une durée de 7 ans
Rachat de crédit sur 84 mois : une durée courte est-elle un avantage ?
Un rachat de crédit sur 84 mois, soit 7 ans, fait partie des durées les plus courtes proposées dans le cadre d’un regroupement de crédits. Cette solution est souvent choisie par les emprunteurs qui souhaitent simplifier la gestion de leurs prêts sans s’engager sur une période trop longue.
À la différence d’un remboursement sur 15, 20 ou 30 ans, un regroupement sur 84 mois privilégie un coût de financement plus maîtrisé, à condition que la mensualité reste compatible avec le budget du foyer.
Pourquoi choisir un remboursement sur 84 mois ?
Toutes les demandes de rachat de crédit n’ont pas pour objectif de diminuer fortement les mensualités. Certains emprunteurs recherchent avant tout une réorganisation de leurs crédits en limitant l’allongement de la durée.
Un remboursement sur 84 mois peut répondre à plusieurs objectifs :
- regrouper plusieurs crédits à la consommation ;
- conserver une durée de financement relativement courte ;
- réduire le coût global par rapport à une durée plus longue ;
- retrouver une gestion budgétaire plus simple avec une seule mensualité.
Cette durée est souvent retenue lorsque le montant à refinancer reste modéré et que les revenus permettent de supporter une mensualité plus élevée.
(Sources : Banque de France – Mes questions d’argent ; Code de la consommation – Articles L312-1 et suivants)
Une durée de 7 ans change-t-elle réellement le coût du crédit ?
La durée de remboursement influence directement le coût total d’un financement.
À montant emprunté et taux identiques, une durée plus courte génère généralement moins d’intérêts qu’une durée plus longue.
| Revenus du foyer | Mensualités | Reste à vivre |
|---|---|---|
| 5 200 € | 1 650 € | 3 550 € |
| 5 200 € | 1 650 € | 3 550 € |
Le choix d’un remboursement sur 84 mois peut ainsi permettre de limiter le coût global du regroupement, à condition que la mensualité reste adaptée à la capacité de remboursement.
(Sources : La Finance pour Tous – Le coût d’un crédit ; Banque de France)
À quels emprunteurs s'adresse une durée de 84 mois ?
Cette durée est généralement étudiée pour des dossiers présentant :
- montant de crédits limité ;
- situation professionnelle stable ;
- taux d’endettement compatible avec une mensualité sur sept ans ;
- objectif de réduction modérée des échéances.
Elle peut notamment convenir aux salariés, aux fonctionnaires ou aux retraités disposant de revenus réguliers.
En revanche, lorsqu’une baisse importante des mensualités est recherchée, une durée plus longue peut être envisagée.
(Sources : HCSF – Recommandation relative à l’octroi des crédits immobiliers résidentiels ; ACPR)
Pourquoi les banques ne proposent-elles pas toujours 84 mois ?
Le choix de la durée appartient à l’établissement prêteur après analyse du dossier.
Une durée de 84 mois peut être refusée lorsque :
- mensualité reste trop élevée ;
- taux d’endettement demeure supérieur au niveau acceptable après l’opération ;
- montant à refinancer nécessite un remboursement plus long.
L’objectif est de proposer une solution durable, compatible avec la situation financière de l’emprunteur.
(Sources : Banque de France ; ACPR)
84 mois : une bonne stratégie pour limiter le coût du crédit
Choisir 84 mois revient souvent à privilégier un remboursement plus rapide.
Cette approche peut présenter plusieurs avantages :
- diminution du coût total des intérêts ;
- durée d’engagement plus courte ;
- fin du remboursement plus rapide ;
- meilleure capacité à envisager un nouveau projet à moyen terme.
En contrepartie, la mensualité est généralement plus élevée que sur un regroupement de crédits de 15 ou 20 ans.
Le choix dépend donc de votre équilibre budgétaire et de votre capacité de remboursement.
(Sources : Banque de France ; La Finance pour Tous)
À retenir
Le rachat de crédit sur 84 mois s’adresse principalement aux emprunteurs souhaitant conserver une durée de remboursement courte tout en simplifiant la gestion de leurs crédits.
Cette solution permet souvent de limiter le coût global du financement, mais elle implique une mensualité plus importante que sur des durées plus longues. Une simulation personnalisée reste indispensable pour déterminer si un remboursement sur 7 ans correspond à votre situation financière.
(Sources : Banque de France ; Code de la consommation ; ACPR)