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Rachat de crédits senior

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Avec l’entrée en retraite, les revenus diminuent, ce qui peut compliquer la gestion des finances, surtout en présence de plusieurs crédits en cours. Le rachat de crédits permet d’adapter ses mensualités à cette nouvelle situation, mais les conditions d’octroi peuvent être plus strictes pour les seniors. Quelles sont les solutions disponibles et les critères à prendre en compte après 60 ans ?

Qu’est-ce que le rachat de crédits ?

Le rachat de crédits consiste à regrouper plusieurs prêts en un seul auprès d’un nouvel établissement financier. Cette opération permet de simplifier la gestion des remboursements et, selon les modalités choisies, de :

  • Réduire le montant des mensualités en allongeant la durée du prêt (ce qui augmente le coût total du crédit).
  • Raccourcir la durée du remboursement pour diminuer le coût total du crédit, mais avec une mensualité plus élevée.

Pourquoi envisager un rachat de crédits après 60 ans ?

Un rachat de crédits peut être une solution pertinente pour :

Anticiper la baisse des revenus

Due au passage à la retraite. En réduisant le montant des mensualités, le taux d’endettement reste maîtrisé.

Faciliter la gestion financière

Avec une mensualité unique et un taux fixe.

Diminuer le coût global des crédits

Si l’opération permet d’obtenir un taux plus avantageux.

Financer un nouveau projet

(Travaux, achat immobilier, aide aux proches…) en intégrant une trésorerie supplémentaire.

Les critères d’éligibilité au rachat de crédits pour seniors

L’âge limite pour un rachat de crédits

Les établissements financiers fixent un âge maximum pour le remboursement du crédit, généralement entre 80 et 85 ans. Certains prêteurs peuvent aller jusqu’à 95 ans, notamment pour les propriétaires pouvant garantir leur emprunt avec un bien immobilier.

L’assurance emprunteur

L’assurance de prêt est souvent exigée par les banques, mais son coût augmente avec l’âge et l’état de santé de l’emprunteur. Certaines situations peuvent rendre l’assurance inabordable ou inaccessible, malgré la convention AERAS qui facilite l’accès au crédit pour les personnes ayant des problèmes de santé.

Le statut de l’emprunteur

Dans certaines situation, il est possible de regrouper les dettes suivantes : 

Dans certaines situation, il est possible de regrouper les dettes suivantes : 

Propriétaire

Plus de flexibilité, possibilité de garantir le prêt avec un bien immobilier.

Locataire

Durées de remboursement plus courtes, critères plus stricts.

Le niveau de revenus

Les pensions de retraite sont souvent inférieures aux revenus d’activité, ce qui peut influencer la décision des banques. Un rachat de crédits doit permettre de maintenir un taux d’endettement raisonnable pour éviter des difficultés financières à long terme.

Le rachat de crédits consommation

Il permet de regrouper uniquement les crédits à la consommation. La durée de remboursement peut atteindre 12 ans pour les locataires et 15 ans pour les propriétaires.

Le rachat de crédits immobilier

Cette option inclut à la fois les crédits à la consommation et les prêts immobiliers en cours.

Le rachat de crédits hypothécaire

Si l’emprunteur est propriétaire, il peut garantir son prêt avec un bien immobilier, ce qui facilite l’obtention du financement. Cette solution peut permettre de contourner la problématique de l’assurance emprunteur.

Passer par un courtier

Un conseiller spécialisé en rachat de crédits peut accompagner les seniors dans la recherche d’un organisme proposant des conditions adaptées à leur situation.

Comparer les offres en ligne

Utiliser un simulateur permet d’identifier les meilleures offres et de mieux anticiper les conditions proposées par les différents établissements bancaires.

Points clés à retenir

  • Un rachat de crédits après 60 ans est possible, mais soumis à des critères spécifiques (âge limite, assurance, revenus).
  • Des solutions existent pour contourner les blocages, notamment le rachat hypothécaire ou l’intervention d’un courtier.
  • Il est essentiel d’anticiper et de comparer les offres pour trouver un regroupement de crédits adapté à sa situation.

 

Pour optimiser la gestion de votre budget après la retraite et alléger vos mensualités, il est recommandé d’évaluer votre éligibilité via une simulation en ligne ou en consultant un expert en rachat de crédits.