Baisse de revenus : comment racheter vos crédits

Publié le Mardi 14 Avril 2026 à 6H30

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   Severine.chevrier louanne04 Chevrier  
 
 
 
 Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google. Très bonne expérience je recommande ++++ Personne compétente rien à redire à l ecoute et Très professionnel. Allez y les yeux fermés. Un grand merci à Julien qui nous as débloqué notre situation.
  
 
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   SANDRINE WOEHRLE  
 
 
 
 Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google. Je remercie Mr Julien MOCCI pour son professionnalisme, son écoute et sa réactivité
  
 
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   Christophe Pelegrin  
 
 
 
 Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google. Un service rapide réactif et tres a l'écoute du client. Toujours une réponse aux différentes interrogations. Merci pour votre accompagnement je n'hésiterai pas a vous conseiller a ma famille et amis.
  
 
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   Tradizionale  
 
 
 
 Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google. Merci Sarah, excellent suivi, sans manque de compreansions de mes nécessitées,  la sympathie en plus. il faut pas hésiter à vous contacter. Encore merci G.A. MATTA
  
 
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   Jean Paul Pereira  
 
 
 
 Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google. La personne qui c'est occupé de mon regroupement de crédits était très professionnelle et m'a très bien conseillé ce qui m'as permis au final d'obtenir ce que je voulais je recommande très vivement cette agence
  
 
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   Delphine Robin  
 
 
 
 Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google. Un grand merci à Aurélie Hecht qui m'a accompagnée pour mon dossier afin de retrouver une situation pérenne. A l'écoute, réactive, bienveillante et très professionnelle, elle a sû me rassurer à chaque étape de l'avancement de mon dossier. Je la recommande les yeux fermés !
  
 
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   Alain Lucien  
 
 
 
 Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google. Un grand merci a Maxime DUPRE il nous a aider pour le regroupement de crédits très rapidement est ils est très efficace pour tout se qu'ils a fait une personne très professionnel.  Merci encore. Chalaye
  
 
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   Chloe  
 
 
 
 Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google. Très bon expérience et bon échange avec maxime qui est très réactif et pro. Merci !
  
 
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   Asitonka Gancarz  
 
 
 
 Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google. Conseiller pertinent et très efficace
  
 
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   Céline BOEUF  
 
 
 
 Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google. un grande merci à Mr DUPRE pour son professionnalisme , son écoute et son aide .

Quand un rachat de crédits est possible après une baisse de revenus

Un rachat de crédits vise à réduire vos mensualités en regroupant vos crédits en un seul prêt avec un taux et une durée optimisés. Après une baisse de revenus, il devient un outil stratégique pour stabiliser votre budget.

✅ Conditions clés :

Reste à vivre suffisant : la somme restante après remboursement doit couvrir vos besoins essentiels.
Endettement raisonnable : taux d’endettement inférieur à 35 % (Banque de France, 2023).
Garanties ou co-emprunteur : parfois exigées si les revenus diminuent fortement.

📊 Exemple :

Revenus mensuels : 2 200 € → baisse à 1 700 €
Crédits actuels : 800 € / mois
Nouveau rachat : mensualité réduite à 600 € sur 10 ans

(Sources : Banque de France – Rapport sur le crédit aux particuliers, 2023)

Comment les banques évaluent la capacité de remboursement

Les banques analysent le risque de défaut selon :

Montant des crédits en cours
Durée du nouveau prêt
Revenus stables (salaires, allocations, pensions)
Reste à vivre

📊 Simulation indicative :

Situation	Montant total crédits	Ancienne mensualité	Nouvelle mensualité	Durée	Taux
Revenus stables	30 000 €	800 €	600 €	10 ans	4,5 %
Revenus en baisse	30 000 €	800 €	650 €	12 ans	4,8 %

💡 Les mensualités baissent, mais la durée et le coût total augmentent légèrement pour sécuriser le remboursement.

(Sources : Banque de France – Statistiques crédit aux particuliers, 2024)

Exemple concret : baisse de revenus liée au chômage partiel

Exemple : un salarié touchant 2 500 € mensuels voit son salaire réduit à 1 800 € pendant 12 mois.

Crédits en cours : 1 000 €/mois
Rachat de crédits possible avec réduction mensuelle à 750 €
Durée : 11 ans
Taux moyen : 4,6 %
Reste à vivre minimal : 1 050 €

Le calcul reste à vivre permet à la banque de vérifier que le ménage peut subvenir à ses besoins essentiels.

(Sources : DREES – Les trajectoires des revenus et chômage partiel, 2023)

Les solutions pour maximiser les chances d’acceptation

Présenter un co-emprunteur avec revenus stables
Fournir un patrimoine ou garanties (épargne, immobilier)
Allonger la durée pour réduire la mensualité
Valoriser toutes sources de revenu (allocations, pensions, loyers)

📊 Impact de l’allongement de la durée sur la mensualité :

Durée	Mensualité	Coût total
10 ans	700 €	84 000 €
12 ans	600 €	86 400 €
15 ans	550 €	99 000 €

💡 Allonger la durée réduit la mensualité mais augmente le coût total : à évaluer selon votre situation.

(Sources : Banque de France – Recommandations HCSF, 2023)

Rachat de crédits : points de vigilance après une baisse de revenus

Ne pas augmenter le risque d’endettement total
Vérifier le coût total du crédit
Évaluer le reste à vivre réel
Privilégier un courtier ou expert pour optimiser le montage

💡 Le rachat n’est efficace que si le ménage gagne en stabilité financière, pas seulement une réduction temporaire de mensualité.

(Sources : INSEE – Budget des ménages et endettement, 2024)