Puis-je faire un rachat de crédits si je suis en CDD ?
C’est possible mais plus complexe. Une situation plus stable est généralement demandée.
Quel est le taux d’endettement maximum accepté ?
Il est recommandé qu’il n’excède pas 35 % après rachat, même si des exceptions existent.
Dois-je être propriétaire pour faire un rachat de crédits ?
Non, les locataires peuvent aussi accéder à un rachat de crédits consommation.
Le fichage FICP bloque-t-il toute demande ?
Pas toujours, mais il limite fortement les chances. Il faudra souvent fournir des garanties.
Comment savoir si mon reste à vivre est suffisant ?
Il dépend de votre foyer. Une simulation permet de le calculer précisément.
Comment savoir si vous êtes éligible à un rachat de crédits ?
En soumettant votre demande de rachat de crédit, vous acceptez que vos données personnelles soient collectées et traitées par J’optimise.com pour les finalités suivantes : le traitement de votre demande de rachat de crédit et l’évaluation de votre éligibilité à une offre d’assurance par notre partenaire d’assurance. Vos données pourront être transmises à nos partenaires dans le strict respect des obligations légales et réglementaires en matière de protection des données. Vous avez le droit d’accéder à vos données, de les rectifier, de demander leur suppression, et de retirer votre consentement à tout moment. Pour plus d’informations, consultez notre politique de confidentialité. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La diminution du montant des mensualités entraine l’allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent. Pour tout financement relevant des articles L312-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de l’acceptation du crédit. Pour un financement relevant des articles L313-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception du contrat de crédit. Gestion de vos données personnelles et descriptif du service ⇲ Ce service est proposé par J’OPTIMISE – SAS au capital de 1 000 €, siège social : 742 boulevard Raymond Poincaré 62400 BÉTHUNE, RCS Arras 891 861 692, immatriculée à l’ORIAS sous le numéro 21 001 592 en qualité d’Intermédiaire en opérations de banque – Courtier d’assurance – Courtier et Mandataire d’intermédiaire en opérations de banque de CVL FINANCES (Informations disponibles sur www.orias.fr) Les données recueillies sont destinées à J’optimise.com et à ses partenaires dans le cadre de l’étude de votre demande. Vous disposez d’un droit d’accès, de rectification, d’opposition et de portabilité, dans le respect de la réglementation en vigueur, aux données vous concernant. Pour l’exercer, remplissez notre formulaire de contact. Pour plus d’information concernant le traitement des données, veuillez consulter nos conditions générales d’utilisation.
Le rachat de crédits est une solution financière utile pour alléger ses mensualités, mieux gérer son budget ou financer un nouveau projet. Mais tout le monde n’est pas éligible. Avant d’entamer une démarche, il est essentiel de vérifier certains critères afin de maximiser ses chances d’obtenir une réponse favorable. Voici les éléments à considérer pour savoir si vous êtes éligible à un rachat de crédits.
Avoir une situation professionnelle stable
Les organismes financiers examinent de près votre situation professionnelle. Un contrat en CDI, une ancienneté de plus d’un an ou un statut de fonctionnaire sont souvent des atouts majeurs. Les indépendants et intermittents peuvent aussi être éligibles, mais avec des justificatifs de revenus solides sur au moins deux ou trois années.
Disposer de revenus réguliers suffisants
Les revenus sont analysés pour déterminer votre capacité de remboursement après le regroupement des crédits. L’objectif est que le taux d’endettement final ne dépasse pas 33 à 35 %. Cela inclut vos revenus nets mensuels, primes éventuelles, pensions, allocations, etc. Des charges comme une pension alimentaire peuvent impacter cette capacité.
Avoir un taux d’endettement raisonnable
Si votre taux d’endettement actuel est supérieur à 50 %, votre dossier sera plus difficile à faire accepter. En revanche, si le rachat permet de repasser sous le seuil des 35 %, vous avez des chances d’être éligible. C’est pourquoi une simulation personnalisée est recommandée avant toute démarche.
Le fichage au FICP n’est pas forcément un obstacle, mais il réduit considérablement les options. Si vous êtes en procédure de surendettement active ou en plan de redressement, peu d’organismes accepteront de traiter votre dossier sans garanties solides (hypothèque, co-emprunteur). Dans ce cas, une étude approfondie s’impose.
Avoir un historique bancaire sain
Un bon comportement bancaire (absence d’incidents de paiement, gestion saine du compte) est un critère souvent sous-estimé. Éviter les découverts fréquents, rejets de prélèvements et impayés dans les mois précédents est un point positif pour votre dossier.
Justifier d’un reste à vivre suffisant
Après le rachat, il faut que vous disposiez d’un reste à vivre suffisant pour couvrir vos dépenses courantes. Le seuil dépend de la composition du foyer (environ 800 € pour une personne seule, 1 200 € pour un couple avec enfant). Ce critère garantit que le regroupement n’aggrave pas votre situation financière.
| Critère | Accepté | À éviter |
|---|---|---|
| Situation professionnelle | CDI, fonctionnaire | CDD, intérim |
| Taux d’endettement | < 35 % après rachat | > 50 % |
| Reste à vivre | Suffisant | Insuffisant |
| Comportement bancaire | Stable | Découverts fréquents |
Conseils pour maximiser vos chances d’obtenir un rachat
Préparez un dossier solide : justificatifs de revenus, tableau de dettes, preuve de régularisation partielle.
Soyez transparent : les établissements préfèrent un client honnête sur sa situation.
Faites-vous accompagner : un courtier spécialisé peut vous orienter vers les bons partenaires.
Pauline Duhamel | A propos de l’auteur Pauline Duhamel suit principalement les thématiques crédit, assurance, courtage, technologies, design… Lire la suite Courtier J’optimise |
