Peut-on faire un rachat de crédits en étant fiché FICP ?
Oui, c’est possible, mais cela dépend de votre situation. Si vous êtes propriétaire ou si vous avez une situation professionnelle stable, certaines banques ou organismes spécialisés peuvent accepter votre dossier. Un accompagnement personnalisé permet d’identifier la meilleure stratégie pour sortir de l’impasse.
Combien de temps reste-t-on inscrit au FICP ?
L’inscription dure 5 ans après un incident de remboursement non régularisé. En cas de plan de surendettement validé, l’inscription peut durer jusqu’à 7 ans. Si vous régularisez votre situation plus tôt, vous pouvez demander la radiation anticipée du fichier.
Quels types de crédits peut-on regrouper ?
Vous pouvez regrouper des crédits à la consommation (auto, personnel, renouvelable), des crédits immobiliers, mais aussi certaines dettes comme des impôts, loyers ou factures en retard. L’objectif est de simplifier la gestion de vos finances.
Est-ce que le rachat de crédits permet de réduire ses mensualités ?
Oui. En allongeant la durée de remboursement et en consolidant les prêts à un taux unique, vous pouvez réduire le montant de vos mensualités. Cela permet de retrouver une marge de manœuvre dans votre budget mensuel.
Y a-t-il des frais à prévoir ?
Oui, le rachat de crédits peut entraîner des frais : frais de dossier, frais de garantie, indemnités de remboursement anticipé… Il est important de demander un détail précis pour évaluer si l’opération reste intéressante à long terme.
Trop de crédits en cours ? Comment reprendre la main sur votre budget cet été
En soumettant votre demande de rachat de crédit, vous acceptez que vos données personnelles soient collectées et traitées par J’optimise.com pour les finalités suivantes : le traitement de votre demande de rachat de crédit et l’évaluation de votre éligibilité à une offre d’assurance par notre partenaire d’assurance. Vos données pourront être transmises à nos partenaires dans le strict respect des obligations légales et réglementaires en matière de protection des données. Vous avez le droit d’accéder à vos données, de les rectifier, de demander leur suppression, et de retirer votre consentement à tout moment. Pour plus d’informations, consultez notre politique de confidentialité. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La diminution du montant des mensualités entraine l’allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent. Pour tout financement relevant des articles L312-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de l’acceptation du crédit. Pour un financement relevant des articles L313-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception du contrat de crédit. Gestion de vos données personnelles et descriptif du service ⇲ Ce service est proposé par J’OPTIMISE – SAS au capital de 1 000 €, siège social : 742 boulevard Raymond Poincaré 62400 BÉTHUNE, RCS Arras 891 861 692, immatriculée à l’ORIAS sous le numéro 21 001 592 en qualité d’Intermédiaire en opérations de banque – Courtier d’assurance – Courtier et Mandataire d’intermédiaire en opérations de banque de CVL FINANCES (Informations disponibles sur www.orias.fr) Les données recueillies sont destinées à J’optimise.com et à ses partenaires dans le cadre de l’étude de votre demande. Vous disposez d’un droit d’accès, de rectification, d’opposition et de portabilité, dans le respect de la réglementation en vigueur, aux données vous concernant. Pour l’exercer, remplissez notre formulaire de contact. Pour plus d’information concernant le traitement des données, veuillez consulter nos conditions générales d’utilisation.
À l’approche de l’été, beaucoup de foyers rêvent d’une pause bien méritée. Mais pour certains, la réalité financière les rattrape : crédit auto, prêt travaux, paiements fractionnés, carte renouvelable… Les mensualités s’accumulent, le budget se tend, et les projets stagnent. Si cette situation vous parle, il est temps d’agir.
Reconnaître les signaux d'alerte
Votre reste à vivre devient très faible chaque mois
Vous jonglez entre plusieurs dates de prélèvement
Vous utilisez déjà votre découvert bancaire
Vous avez repoussé des projets ou vacances faute de marge
Ces signaux indiquent que votre budget est à flux tendu. Mais une solution existe pour repartir sur des bases saines : le regroupement de crédits.
Le regroupement de crédits, c'est quoi ?
Il s’agit de rassembler plusieurs emprunts en un seul. Vous ne payez plus qu’une seule mensualité, souvent plus basse, avec un taux adapté à votre situation. Cela permet de :
Alléger vos charges mensuelles
Mieux visualiser votre budget
Éviter de nouveaux crédits à taux élevé
Inclure une trésorerie supplémentaire pour souffler ou financer un projet
Pourquoi agir maintenant ?
L’été est souvent une période de dépenses : vacances, loisirs, frais pour les enfants… Repartir sur un budget simplifié et plus souple, c’est prévenir les mauvaises surprises de la rentrée.
Chez J’optimise.com, nous accompagnons chaque jour des familles dans cette démarche :
« Nous pensions que le rachat était réservé aux cas critiques. Mais grâce à notre conseiller, on a réduit nos mensualités de 300 € et pu enfin partir en vacances avec les enfants. »
Une simulation gratuite en ligne suffit pour estimer le gain potentiel. En moins de 48h, un conseiller J’optimise.com vous rappelle pour affiner l’étude.
Pas d’engagement, pas de frais cachés. Juste une opportunité de repartir sur de bonnes bases.
Les avantages concrets du regroupement de crédits
| Avantage | Ce que cela signifie pour vous |
|---|---|
| Une seule mensualité | Fini les multiples prélèvements à suivre, votre budget est simplifié. |
| Mensualité plus légère | Plus de marge chaque mois pour respirer ou épargner. |
| Taux souvent plus avantageux | Moins d’intérêts à long terme selon votre profil. |
| Durée de remboursement adaptée | Choix d’une échéance réaliste en fonction de votre situation. |
| Trésorerie supplémentaire possible | Financement d’un projet ou d’un besoin sans recourir à un nouveau prêt. |
| Réduction du stress financier | Vision claire et prévisible de vos finances au quotidien. |
Préparez un dossier solide : justificatifs de revenus, tableau de dettes, preuve de régularisation partielle.
Soyez transparent : les établissements préfèrent un client honnête sur sa situation.
Faites-vous accompagner : un courtier spécialisé peut vous orienter vers les bons partenaires.
Pauline Duhamel | A propos de l’auteur Pauline Duhamel suit principalement les thématiques crédit, assurance, courtage, technologies, design… Lire la suite Courtier J’optimise |
