Le regroupement de crédits, également appelé rachat de crédits, est une opération financière. En effet, il consiste à réunir plusieurs prêts en un seul.
Qu’il s’agisse de crédits à la consommation, de prêts immobiliers ou d’une combinaison des deux, cette solution présente plusieurs avantages. Ainsi, elle simplifie la gestion des dettes, réduit les mensualités et améliore l’équilibre budgétaire du foyer. De plus, une question revient souvent : quel montant peut couvrir un regroupement de crédits ?
En réalité, cela dépend des dettes existantes, de la capacité de remboursement et de la durée choisie.
Qu’est-ce que le regroupement de crédits ?
Un regroupement de crédits consiste à fusionner plusieurs dettes existantes en un crédit unique, avec une mensualité unique.
L’objectif est d’optimiser vos finances en :
réduisant le montant global des mensualités,
ajustant la durée de remboursement selon votre capacité de remboursement,
améliorant votre capacité d’épargne ou de financement de projets,
simplifiant la gestion de vos dettes (plus qu’un seul paiement chaque mois).
Le regroupement de crédits peut inclure des crédits à la consommation (prêt personnel, crédit auto, crédit renouvelable), des prêts immobiliers ou une combinaison des deux.
À quels montants peut-on recourir ?
Le montant d’un regroupement de crédits dépend de vos besoins, de vos dettes existantes et de votre capacité de remboursement. Il peut aller de quelques milliers d’euros à plusieurs centaines de milliers d’euros.
En pratique, les opérations de regroupement de crédits couvrent des montants courants tels que 15 000 €, 20 000 €, 25 000 €, jusqu’à 150 000 € ou plus, en fonction de votre situation.
Ce montant global sert à rembourser vos dettes existantes et, parfois, à financer un projet (travaux, achat, mobilité, imprévus).
La clé d’une opération réussie est d’équilibrer le montant global racheté, la durée du nouveau crédit et votre capacité mensuelle de remboursement.
Un regroupement à 15 000 € est souvent utilisé pour consolider des crédits à la consommation. Ce montant permet de réduire significativement les mensualités et d’améliorer la gestion budgétaire.
Le montant de 20 000 € permet généralement de rassembler plusieurs crédits conso et de dégager un reste à vivre plus confortable. Il peut aussi participer à un premier projet.
Avec 25 000 €, on peut envisager un regroupement de crédits plus conséquent, incluant parfois une part de crédit immobilier ou un financement de projet plus significatif.
Un montant de 30 000 € permet de consolider une grande partie des dettes à la consommation et de financer des dépenses de taille moyenne, tout en bénéficiant de mensualités allégées.
À 35 000 €, la solution devient intéressante pour les foyers avec plusieurs crédits consommation importants ou souhaitant réaliser des travaux conséquents.
Un montant de 40 000 € est souvent recherché pour une consolidation complète des crédits conso et un apport sur un projet ou une partie de crédit immobilier.
Avec 45 000 €, on entre dans une tranche permettant de regrouper des crédits plus variés ou des dettes plus importantes tout en maintenant des mensualités optimisées.
À 50 000 €, le regroupement devient une solution robuste pour les situations financières complexes, incluant souvent une part de crédit immobilier ou des projets significatifs.
Un montant de 60 000 € permet de structurer sérieusement son budget en intégrant plusieurs dettes importantes dans une seule mensualité mensuelle.
Avec 70 000 €, les ménages peuvent consolider des situations financières complexes, incluant souvent une large part de dettes immobilières ou de projets majeurs.
Un regroupement de 80 000 € s’adresse aux foyers disposant de dettes importantes ou souhaitant financer de grands projets tout en réduisant leurs mensualités.
À 90 000 €, la capacité à intégrer de multiples dettes, y compris du crédit immobilier, devient significative. Elle permet également de réduire les mensualités tout en sécurisant le budget.
Un regroupement de 100 000 € de montant ouvre la possibilité de restructurer un endettement élevé ou d’inclure des projets immobiliers et familiaux ambitieux.
Un montant de 150 000 € est généralement réservé aux situations complexes ou aux projets de grande envergure (immobilier, rénovation, financement multiple).
Comment se calcule le montant du regroupement de crédits ?
Le montant total d’un regroupement de crédits est déterminé à partir de :
Votre capital restant dû sur chacun de vos crédits (immobilier et consommation) ;
Les frais liés à l’opération (indemnités de remboursement anticipé, frais de dossier, assurance) ;
Votre capacité de remboursement mensuelle ;
Votre taux d’endettement après opération.
Un courtier en rachat de crédits, comme J’optimise, analyse ces éléments pour vous proposer la solution la plus adaptée.
Quels sont les avantages selon le montant racheté ?
Montants faibles (ex. 15 000 €) : allègent surtout les crédits à la consommation et améliorent le budget mensuel.
Montants intermédiaires (ex. 30 000 € à 50 000 €) : permettent de regrouper consommation et une partie de l’immobilier ou de financer un projet significatif.
Montants élevés (ex. 80 000 € et plus) : adaptés aux situations complexes avec plusieurs dettes importantes ou des projets de grande ampleur.
Les guides ci-dessous vous expliquent en détail chaque tranche de montant et ce qu’elle peut couvrir.