Rachat de prêt immobilier 25 ans : améliorer sa capacité d’emprunt

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   Severine.chevrier louanne04 Chevrier  
 
 
 
 Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google. Très bonne expérience je recommande ++++ Personne compétente rien à redire à l ecoute et Très professionnel. Allez y les yeux fermés. Un grand merci à Julien qui nous as débloqué notre situation.
  
 
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   SANDRINE WOEHRLE  
 
 
 
 Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google. Je remercie Mr Julien MOCCI pour son professionnalisme, son écoute et sa réactivité
  
 
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   Christophe Pelegrin  
 
 
 
 Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google. Un service rapide réactif et tres a l'écoute du client. Toujours une réponse aux différentes interrogations. Merci pour votre accompagnement je n'hésiterai pas a vous conseiller a ma famille et amis.
  
 
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   Tradizionale  
 
 
 
 Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google. Merci Sarah, excellent suivi, sans manque de compreansions de mes nécessitées,  la sympathie en plus. il faut pas hésiter à vous contacter. Encore merci G.A. MATTA
  
 
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   Jean Paul Pereira  
 
 
 
 Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google. La personne qui c'est occupé de mon regroupement de crédits était très professionnelle et m'a très bien conseillé ce qui m'as permis au final d'obtenir ce que je voulais je recommande très vivement cette agence
  
 
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   Delphine Robin  
 
 
 
 Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google. Un grand merci à Aurélie Hecht qui m'a accompagnée pour mon dossier afin de retrouver une situation pérenne. A l'écoute, réactive, bienveillante et très professionnelle, elle a sû me rassurer à chaque étape de l'avancement de mon dossier. Je la recommande les yeux fermés !
  
 
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   Alain Lucien  
 
 
 
 Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google. Un grand merci a Maxime DUPRE il nous a aider pour le regroupement de crédits très rapidement est ils est très efficace pour tout se qu'ils a fait une personne très professionnel.  Merci encore. Chalaye
  
 
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   Chloe  
 
 
 
 Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google. Très bon expérience et bon échange avec maxime qui est très réactif et pro. Merci !
  
 
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   Asitonka Gancarz  
 
 
 
 Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google. Conseiller pertinent et très efficace
  
 
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   Céline BOEUF  
 
 
 
 Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google. un grande merci à Mr DUPRE pour son professionnalisme , son écoute et son aide .

Rachat de crédits immobilier sur 25 ans : une durée utilisée pour accéder au crédit

Le rachat de crédits immobilier sur 25 ans correspond à une durée maximale couramment utilisée en France pour restructurer une dette.

En 2026, cette durée est directement liée à une contrainte importante :

👉 les règles du HCSF limitent la durée des crédits immobiliers à 25 ans maximum (hors cas particuliers dans le neuf).

(Sources : HCSF ; Banque de France 2026)

Pourquoi la durée de 25 ans est souvent choisie ?

Cette durée est utilisée dans un objectif précis :
👉 faire baisser le taux d’endettement pour rendre un dossier acceptable

Le taux d’endettement correspond à la part des revenus consacrée aux crédits.

📌 Règle bancaire en France (2026)

plafond recommandé : 35 % des revenus
assurance incluse
appliqué par toutes les banques

(Sources : HCSF 2026 ; Banque de France)

Effet concret d’un rachat sur 25 ans sur le taux d’endettement

Le passage à 25 ans agit principalement sur la mensualité.

Exemple simple :

Situation	Avant	Après rachat 25 ans
Revenus mensuels	3 500 €	3 500 €
Mensualités crédits	1 450 €	950 €
Taux d’endettement	41,4 %	27,1 %

👉 La baisse de mensualité permet de repasser sous les seuils bancaires.

Exemple concret 2026 (cas réel simplifié)

Profil type :

revenus : 3 200 €
crédits existants : 1 400 €
taux d’endettement initial : 43,7 %

Après rachat sur 25 ans :

nouvelle mensualité : 880 €
taux d’endettement : 27,5 %

👉 Résultat : dossier redevenu finançable.

(Sources : Simulations marché crédit France 2026)

Cadre légal du rachat de crédits sur 25 ans

📌 1. Règle HCSF

durée maximale : 25 ans
taux d’endettement : 35 % maximum

📌 2. Protection du consommateur

La banque doit obligatoirement afficher :

TAEG
coût total du crédit
durée exacte
frais liés à l’opération

📌 3. Taux d’usure

Le taux global ne peut pas dépasser le plafond fixé par la Banque de France.

📊 En 2026 : environ 5 % à 5,7 % selon les périodes

(Source : Banque de France 2026 ; Code de la consommation ; HCSF 2026)

Cadre légal du rachat de crédits sur 25 ans

Durée	Effet principal	Impact sur dossier
20 ans	équilibre	amélioration légère
25 ans	forte baisse mensualité	accès au crédit facilité
30 ans	(non autorisé immo standard HCSF)	rare / hors cadre