Rachat immobilier 20 ans : sortir d’un taux d’endettement trop élevé

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   Severine.chevrier louanne04 Chevrier  
 
 
 
 Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google. Très bonne expérience je recommande ++++ Personne compétente rien à redire à l ecoute et Très professionnel. Allez y les yeux fermés. Un grand merci à Julien qui nous as débloqué notre situation.
  
 
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   SANDRINE WOEHRLE  
 
 
 
 Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google. Je remercie Mr Julien MOCCI pour son professionnalisme, son écoute et sa réactivité
  
 
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   Christophe Pelegrin  
 
 
 
 Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google. Un service rapide réactif et tres a l'écoute du client. Toujours une réponse aux différentes interrogations. Merci pour votre accompagnement je n'hésiterai pas a vous conseiller a ma famille et amis.
  
 
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   Tradizionale  
 
 
 
 Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google. Merci Sarah, excellent suivi, sans manque de compreansions de mes nécessitées,  la sympathie en plus. il faut pas hésiter à vous contacter. Encore merci G.A. MATTA
  
 
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   Jean Paul Pereira  
 
 
 
 Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google. La personne qui c'est occupé de mon regroupement de crédits était très professionnelle et m'a très bien conseillé ce qui m'as permis au final d'obtenir ce que je voulais je recommande très vivement cette agence
  
 
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   Delphine Robin  
 
 
 
 Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google. Un grand merci à Aurélie Hecht qui m'a accompagnée pour mon dossier afin de retrouver une situation pérenne. A l'écoute, réactive, bienveillante et très professionnelle, elle a sû me rassurer à chaque étape de l'avancement de mon dossier. Je la recommande les yeux fermés !
  
 
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   Alain Lucien  
 
 
 
 Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google. Un grand merci a Maxime DUPRE il nous a aider pour le regroupement de crédits très rapidement est ils est très efficace pour tout se qu'ils a fait une personne très professionnel.  Merci encore. Chalaye
  
 
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   Chloe  
 
 
 
 Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google. Très bon expérience et bon échange avec maxime qui est très réactif et pro. Merci !
  
 
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   Asitonka Gancarz  
 
 
 
 Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google. Conseiller pertinent et très efficace
  
 
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   Céline BOEUF  
 
 
 
 Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google. un grande merci à Mr DUPRE pour son professionnalisme , son écoute et son aide .

Pourquoi le rachat de crédits immobilier sur 20 ans est utilisé pour réduire le taux d’endettement ?

Le rachat de crédits immobilier sur 20 ans est une solution financière qui vise avant tout à faire baisser le taux d’endettement d’un ménage.

Le taux d’endettement correspond à la part des revenus utilisée pour rembourser des crédits.

👉 En France, les banques considèrent généralement qu’un taux d’endettement doit rester autour de 35 % maximum (recommandation du HCSF).

(Sources : HCSF 2026 – Taux d’endettement recommandé ; Banque de France)

Comment le rachat de crédits fait baisser le taux d’endettement ?

Le principe est simple :

1. Regrouper tous les crédits

crédit immobilier
crédit auto
crédit conso
découverts bancaires

2. Allonger la durée à 20 ans

la mensualité baisse mécaniquement
les charges mensuelles diminuent

3. Nouveau calcul du taux d’endettement

👉 Exemple simple :

Situation	Avant rachat	Après rachat 20 ans
Revenus mensuels	3 500 €	3 500 €
Mensualités crédits	1 400 €	900 €
Taux d’endettement	40 %	25,7 %

👉 Le rachat permet donc de repasser sous les seuils bancaires.

Exemple concret de réduction du taux d’endettement (2026)

Cas réel simplifié :

Revenus : 3 200 €
Crédits existants : 1 300 €
Taux d’endettement initial : 40,6 %

Après rachat sur 20 ans :

Nouvelle mensualité : 850 €
Nouveau taux d’endettement : 26,5 %

👉 Résultat : retour sous le seuil bancaire recommandé.

(Sources : Simulations crédit France 2026 – Banque de France)

Pourquoi 20 ans est souvent utilisé pour baisser le taux d’endettement ?

Cette durée est utilisée car elle permet :

✔ une baisse importante des mensualités
✔ un retour rapide sous 35 % d’endettement
✔ une acceptation bancaire plus facile
✔ une stabilisation du budget mensuel

👉 20 ans est souvent le point d’équilibre entre “effet visible sur l’endettement” et “durée encore acceptable”.

Ce que les banques analysent réellement

Pour accorder un rachat de crédits sur 20 ans, les banques regardent surtout :

📌 1. Taux d’endettement avant / après

avant rachat : souvent trop élevé (>35 %)
après rachat : doit repasser sous le seuil recommandé

📌 2. Reste à vivre

argent disponible après charges fixes
élément clé de décision bancaire

📌 3. Stabilité des revenus

CDI ou revenus réguliers
ancienneté professionnelle

(Sources : ACPR 2026 – pratiques bancaires ; HCSF)

Impact réel sur les finances du ménage

Le rachat sur 20 ans agit sur 3 leviers :

✔ 1. Taux d’endettement

Il baisse mécaniquement grâce à la baisse des mensualités.

✔ 2. Reste à vivre

Il augmente, ce qui améliore la gestion du quotidien.

✔ 3. Capacité d’emprunt future

Elle peut être restaurée après opération.

À retenir sur le rachat immobilier 20 ans

✔ objectif principal = baisse du taux d’endettement
✔ 20 ans permet une baisse significative des mensualités
✔ retour sous 35 % souvent possible
✔ amélioration du reste à vivre
✔ solution utilisée en cas de refus bancaire