Le compte à terme
Mise à jour Janvier 2026
Le compte à terme (CAT) est un placement bancaire sécurisé permettant de garantir son capital tout en obtenant un taux d’intérêt fixe sur une période déterminée. Avec le contexte économique actuel (2025‑2026), il est important d’analyser les rendements proposés et de les comparer à d’autres solutions d’épargne.
Qu'est-ce qu'un compte à terme ?
Un compte à terme est un dépôt bancaire à capital garanti. L’épargnant bloque son argent pour une durée déterminée, en échange d’un taux d’intérêt fixe. Contrairement à un livret classique, le capital n’est pas disponible avant l’échéance sans pénalités.
Caractéristiques principales :
Capital garanti
Taux fixe connu dès le départ
Durée déterminée : de quelques mois à plusieurs années
Rendement généralement supérieur aux dépôts à vue
(Source : Banque de France, 2025)
Rendements moyens des comptes à terme en France
Taux moyens observés en 2026
| Type de compte à terme | Taux moyen |
|---|---|
| ≤ 2 ans | ~2,98 % |
| > 2 ans | ~2,34 % |
Ces taux montrent que les comptes à terme restent intéressants pour les échéances courtes mais tendent à être plus faibles pour les durées longues.
Évolution récente des taux
| Période | ≤ 2 ans | > 2 ans |
|---|---|---|
| Nov. 2024 | ~3,21 % | ~2,38 % |
| Janv. 2025 | ~2,98 % | ~2,34 % |
| Juin 2025 | ~2,64 % | ~2,36 % |
Cette légère baisse des taux reflète l’évolution des taux directeurs et des conditions économiques.
(Source : Banque de France, juin 2025 ; Banque de France, janvier 2025)
Comparaison avec d'autres dépôts français
| Produit | Taux moyen | Avantage | Limite |
|---|---|---|---|
| Comptes à terme ≤ 2 ans | ~2,98 % | Taux garanti, capital protégé | Liquidité limitée |
| Comptes à terme > 2 ans | ~2,34 % | Taux garanti | Blocage long |
| Livret A | ~3 % | Disponibilité immédiate | Plafond et taux réglementé |
| Dépôts à vue | ~0,06–0,07 % | Disponibilité totale | Rendement faible |
| PEL | ~2,63 % | Projet immobilier futur | Moins flexible |
(Sources : Banque de France, 2025)
Contexte macroéconomique et européen
Dépôts à terme dans la zone euro
Les statistiques de l’ECB montrent les taux des dépôts à maturité supérieure à 2 ans dans la zone euro :
Taux observés en 2025 : entre 2,2 % et 2,5 %
Tendance : stabilité ou légère baisse, similaire à celle observée en France
(Source : Banque centrale européenne (ECB), 2025)
Structure des actifs financiers des ménages européens
Selon Eurostat, les dépôts bancaires représentent plus de 30 % des actifs financiers des ménages dans l’UE, ce qui montre que les produits comme les comptes à terme restent un pilier de l’épargne sécurisée.
(Source : Eurostat, 2025)
Taux d'épargne des ménages français
L’INSEE indique que le taux d’épargne des ménages français est resté élevé, à ≈ 18,4 % du revenu disponible en 2025. Cela montre une forte propension à sécuriser une partie de ses revenus sur des placements sûrs.
(Source : INSEE, 2025)
Comparaison pratique avec d'autres produis sécurisés
| Produit | Rendement | Liquidité | Idéal pour |
|---|---|---|---|
| Compte à terme | 2,34 – 2,98 % | Blocage jusqu’à échéance | Épargne projet spécifique |
| Livret A | 3 % | Disponible immédiatement | Épargne liquide générale |
| PEL | 2,63 % | Blocage partiel | Projet immobilier futur |
| Dépôt à vue | 0,06 % | Disponibilité totale | Trésorerie quotidienne |
(Sources : Banque de France, INSEE, Eurostat, ECB, 2025)
Optimiser son épargne et son budget avec le rachat de crédits
Pour certains ménages, placer de l’argent sur un compte à terme peut être limité par des engagements de crédits existants. Dans ce contexte, le rachat de crédits est une solution efficace pour réduire le montant des mensualités, regrouper plusieurs prêts et libérer du pouvoir d’achat.
En regroupant vos crédits (immobilier, consommation, crédits renouvelables) via un rachat de crédits, vous pouvez dégager des liquidités supplémentaires pour investir sur des produits sécurisés comme les comptes à terme, tout en conservant un budget plus souple et maîtrisé.
Ainsi, le compte à terme et le rachat de crédits peuvent se compléter : l’un sécurise votre capital et rapporte un rendement garanti, l’autre optimise votre trésorerie pour mieux gérer vos projets et votre épargne.
(Source : Banque de France – Pratiques bancaires et crédit aux ménages, 2025)